Perbandingan Metode Illinois dan Prospektif Dalam Menentukan Cadangan Premi Pada Asuransi Jiwa Dengan Suku Bunga Vasicek = Comparison of Illinois and Prospective Methods in Determining Premium Reserves in Life Insurance with Vasicek Interest Rates

Latar Belakang. Industri asuransi jiwa terus berkembang seiring dengan meningkatnya kesadaran masyarakat akan risiko kematian dan perlunya perlindungan finansial. Namun, risiko finansial seperti gagal bayar tetap menjadi tantangan besar bagi perusahaan asuransi jiwa. Penentuan cadangan premi yang tepat sangat penting untuk memastikan bahwa perusahaan memiliki dana yang cukup untuk memenuhi kewajibannya kepada pemegang polis di masa depan. Tujuan. Penelitian ini bertujuan untuk membandingkan hasil penerapan metode Illinois dan metode prospektif dalam menentukan cadangan premi pada asuransi jiwa dwiguna dengan suku bunga stokastik model vasicek. Metode. Penelitian ini menggunakan metode illinois dan prospektif dengan metode suku bunga vasicek dengan menggunakan data tingkat suku bunga tahunan dari rata-rata tingkat suku bunga bulanan Bank Indonesia periode 2016 hingga 2023, serta data Tabel Mortalitas Indonesia 2019. Hasil. Hasil penelitian menunjukkan bahwa metode Illinois dengan suku bunga stokastik vasicek memberikan estimasi cadangan premi yang lebih realistis dibandingkan dengan metode prospektif. Metode Illinois memperhitungkan fluktuasi suku bunga yang lebih sesuai dengan kondisi pasar, sehingga dapat mengurangi risiko gagal bayar dan meningkatkan stabilitas keuangan perusahaan asuransi jiwa. Kesimpulan. Metode Illinois dengan suku bunga stokastik vasicek lebih unggul dalam memberikan estimasi cadangan premi yang akurat dan realistis dibandingkan metode prospektif, terutama untuk produk asuransi jiwa jangka panjang seperti asuransi jiwa dwiguna.

Kata kunci : cadangan premi; asuransi; suku bunga vasicek; illinois; prospektif