Perhitungan Premi Asuransi Long Term Care Berdasarkan Model Multi-State Markov Chain Penderita Penyakit Tuberkulosis=Calculation of Long-Term Care Insurance Premiums Based on a Multi-State Markov Chain Model for Tuberculosis Patients

Latar belakang. Penelitian terkait perhitungan premi asuransi Long Term Care (LTC) menggunakan model multi-state markov chain telah banyak dilakukan. Namun, banyak dari penelitian tersebut menggunakan model sederhana untuk memodelkan perjalanan klinis pasien, yaitu dengan menggunakan model 3 state yakni sehat, sakit, dan meninggal. Pada kenyataannya proses perawatan pasien penyakit kronis terutama pada pasien TB tidak berlangsung hanya pada satu fase, melainkan melalui beberapa tahapan. Oleh karena itu, perlu dilakukan pemodelan yang lebih kompleks untuk menggambarkan perjalanan klinis pasien sesuai dengan tahap perawatannya. Tujuan. Penelitian ini bertujuan untuk menghitung premi asuransi LTC berdasarkan model multi-state markov chain, yang dimodelkan sesuai dengan perjalanan klinis pasien. Metode. Penelitian ini dilakukan dengan beberapa tahap yakni : 1) pengumpulan data; 2) estimasi jumlah kasus TB untuk tiap kelompok usia; 3) interpolasi linear; 4) Estimasi kematian non-TB; 5) menentukan model multi-state; 6) menghitung probabilitas transisi; 7) menyusun matriks probabilitas; 8) menghitung APV dan premi bersih. Hasil. Dengan menggunakan santunan kematian sebesar 15 juta, dan manfaat perawatan sebesar 7,5 juta pertahun, maka premi yang dihasilkan untuk laki-laki berusia 40 tahun sebesar Rp 2.684.393 per tahun dan untuk perempuan berusia 40 tahun sebesar Rp 2.616.802 per tahun dengan jangka waktu pembayaran 5 tahun. Kesimpulan. Model 5 state yang digunakan dapat menggambarkan perubahan status kesehatan peserta secara lebih realistis dan premi bersih untuk laki-laki lebih tinggi dibandingkan dengan perempuan. Selain itu, premi juga mengalami peningkatan seiring bertambahnya usia.