PENGARUH KEGUNAAN, KEMUDAHAN, DAN KESULITAN KEUANGAN TERHADAP PENGGUNAAN PINJAMAN ONLINE DENGAN LITERASI KEUANGAN SEBAGAI PEMODERASI = THE EFFECT OF USEFULNESS, EASY OF USE, AND FINANCIAL DISTRESS ON THE USE OF ONLINE LOANS WITH FINANCIAL LITERACY AS A MODERATOR

Perkembangan pinjaman online dalam beberapa tahun terakhir telah menyebabkan pergeseran signifikan dalam perilaku keuangan, terutama dengan semakin meningkatnya penggunaan layanan fintech. Kemudahan akses dan kecepatan proses menjadi daya tarik utama yang mendorong masyarakat untuk memanfaatkan layanan ini. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh kegunaan, kemudahan, dan kesulitan keuangan terhadap penggunaan pinjaman online dengan literasi keuangan sebagai pemoderasi. Penelitian dilakukan di Makassar dengan melibatkan 115 responden pengguna pinjaman online. Data yang digunakan merupakan data primer yang diperoleh melalui penyebaran kuesioner secara daring melalui media Google Form. Pengujian hipotesis dilakukan secara statistik menggunakan structural equation model dengan alat analisis Smart PLS. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kegunaan, kemudahan dan kesulitan keuangan berpengaruh positif terhadap penggunaan pinjaman online. Selain itu, literasi keuangan ditemukan tidak mampu memoderasi pengaruh kegunaan dan kemudahan terhadap penggunaan pinjaman online. Namun, literasi keuangan menunjukkan pengaruh moderasi yang melemahkan pengaruh kesulitan keuangan terhadap penggunaan pinjaman online. Pengguna yang memiliki literasi keuangan yang baik cenderung lebih kritis dalam memilih layanan pinjaman online. Temuan ini memberikan wawasan penting bagi penyedia layanan pinjaman online dan pembuat kebijakan untuk meningkatkan transparansi dan edukasi keuangan. Upaya ini dapat membantu menciptakan ekosistem keuangan digital yang lebih sehat dan berkelanjutan di masa depan.

Keyword : Pinjaman Online, Kemudahan, Kegunaan, Kesulitan Keuangan, Literasi Keuangan